금리인하 요구권 신청 자격 방법 총 정리!
금리가 지속적으로 급등하는 시기에 대출 이자 부담이 되는 시민들이 많이 계실 듯 합니다. 오늘은 이런 금리가 부담될 때 요구 할 수 있는 금리 인하 요구권 신청자격과 신청 방법에 에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이런 권리는 현 대출 금리를 0.1%라도 인하시킬 수 있는 점 참고 부탁드립니다.
금리인하 요구권이란?
대출 등을 이용하는 소비자의 신용상태가 개선(재산 증가, 신용평점 상승 등)된 경우 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 등 신용상태에 따라 대출 금리가 달라지는 상품에 대해 금리인하를 요구할 수 있습니다.
금리인하 요구권 신청 자격
신용점수 상승, 취업, 임금 상승, 직장 변동, 자산증가 또는 부채 감소 5가지 상황이라면 금리인하요구권을 행사 할 수 있습니다.
🧿개인
- 취업, 승진, 재산 증가 또는 개인신용평점 상승 등 신용상태가 개선되었다고 인정되는 경우
🧿법인 및 개인 사업자
- 재무 상태 개선, 신용등급 또는 개인신용평점 상승 등 신용상태가 개선되었다고 인정되는 경우
🧿신청요건 5가지
1️⃣신용점수 상승
외부 신용 평가 기관에 의해 신용점수가 상승한 경우
- 예, 적금 실적이나 연체 여부, 부수거래, 급여이체 실적 등도 금리인하요구 승인에 반영중인 항목
- 신용도 개선에 영향을 줄 수 있는 포괄적 요인이 생기면 금리인하요구 신청이 가능
- 카드 포인트 실적은 이에 해당하지 않습니다.
2️⃣취업
무직자가 취업 후 대출 상환 능력이 생긴 경우
3️⃣임금 상승
연소득 금액이 높아졌거나 이직 등의 변동으로 소득이 상승한 경우
4️⃣직장변동
정부기관 및 전문 자격증 취득으로 신용점수가 상승한 경우
5️⃣자산증가 또는 부채 감소
기업에서 새로운 담보, 특허취득, 자산 증가 등의 이유로 자산이 증가하거나 부채가 감소했을 경우
금리인하 요구를 할 수 없는 대출
- 외부기관과 협약에 따른 햇살론 등 정책자금 대출
- 예적금, 청약, 펀드, 신탁 등을 담보로 한 대출
- 신용 등급에 따라 금리차이가 발생하지 않는 대출
- 별도의 승인 조건이 적용되는 대출
- 은행 내규에 따라 대출 취급이 제한된 고객이 보유한 대출
금리인하 요구권 신청방법
🧿영업점 방문
- 시중 대출은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제 1~2금융권에 방문 신청
🧿모바일 신청 (금융APP)
- 개인 대출일 경우 가능하며 금융 또는 공동인증서로 로그인 후 대출 금리인하 요구권 신청
금리인하 요구권 신청서류
- 금리인하신청서
- 재직증명서
- 근로소득원천징수영수증
- 신용상태 개선 증빙자료 등
- 각 금융 기관마다 신청서류가 다를 수 있으니 확인 후 상황에 맞는 서류를 준비하시길 바랍니다.
금리인하 요구권 신청결과
- 금융기관은 고객 신용상태 개선 확인 및 금리인하 요구를 판단하여 '수용'과 '거절' 두가지로 결론 납니다.
- 수용이 되는 경우 금리변경 약정 시점 등에 맞춰 금리가 내려가며, 거절된다면 금리에 변화 없으며 별도로 금리가 인상되는 등 의 불이익은 발생되지 않습니다.
- 금리 인하 요구를 받은 날부터 10 영업일 이내에 결과 및 사유를 전화, 서면, 문자 등의 방법으로 안내됩니다.
⭐금리인하 수용률 순위
1위 NH농형은행 : 69.3%
2위 우리은행 : 37.9%
3위 KB국민은행 : 36.9%
4위 신한은행 : 33.0%
5위 하나은행 : 26.9%
금리인하요구권은 2002년부터 시행된 제도이며 이 전까지는 많이 활용하지 못했지만, 2019년 금리인하요구권이 법제화되면서 대출계약 시 소비자들에게 반드시 알리도록 규정하였습니다. 이후 2021년부터는 대출 고객에게 금리인하요구권에 사전에 고지 하지 않는 경우 은행에 2,000만 원 이하의 과태료를 부과하는 제도를 정비하여 소비자의 권리를 보장강화 시키고 있습니다. 여러분들도 금리 인하에 대해 고민 중이 시다면 자격 요건 확인 후 꼭 신청하시길 바랍니다.